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25/10/12

SEGURO FIANÇA LOCATICIA - RENDA

No Seguro Fiança Locatícia pessoa física as regras são mais flexíveis e o locatário, se não atingir a renda necessária ou atingir o limite minimo necessário, poderá apresentar até duas pessoa para compor renda mesmo que estas pessoas não venham residir no imóvel locado.

A critério da Seguradora, todos as pessoas apresentadas para compor a renda farão parte do contrato como locatários solidários ou seja, todos respondem pelo contrato de locação integralmente e estarão aptos a responder pela locação. 

Na ficha da Seguradora, preenchida por todos os locatários, consta a solicitação de informação das pessoas que vão residir no imóvel maior de 18 anos e o CPF de cada uma. A critério da Seguradora, elas também farão parte do contrato como locatários solidários. Em caso de um dos locatários deixar o imóvel, a locação continua com os que ficarem. O locatário que deixa o imóvel, segue sendo responsável pelo contrato apesar de não mais residir no mesmo e não pode ser excluído da apólice de seguro salvo se for proposto novo contrato, com nova analise e todo o procedimento de nova locação do mesmo imóvel. qualquer dos locatários poderão ser cobrados em caso de sinistro na locação pois todos respondem igualmente.

Apenas para constar, nenhum dos participantes do contrato ou que irá residir no imóvel pode ter abalo de crédito(SPC/SERASA). Isto inclui o cônjuge de quem esta pretendendo locar o imóvel. Seguidamente leio reclamações de candidatos a locação contra seguradoras que reprovam o cadastro porque o cônjuge esta no SPC ou sendo acionado na justiça injustamente por um banco. Para a seguradora não interessa se é justo ou não o que interessa é o grau de risco e para isso uma pontuação tem que ser atingida e cliente que seguidamente aciona bancos e financeiras na justiça contestando algo, na minha opinião, não deve ser bem visto pelas seguradoras. Vamos deixar claro se tratar de minha opinião e não, de pratica habitual das empresas. O fato é que se existe uma empresa, ela tem o direito de escolher quem quer para cliente e não adianta questionar.

Renda necessária:

Critério 1) Renda liquida de 03 vezes o valor do aluguel mais taxas.
Critério 2) comprometimento de somente 30% da renda bruta com valor do aluguel mais taxas
As taxas são: valor do IPTU mensal e valor do condomínio mensal.
Obs: se houver gás encanado coletivo, entra no calculo.

Exemplo: 
Para uma aluguel mensal de R$700,00 com IPTU mensal de R$ 40,00 e condomínio mensal de R$ 200,00 temos um total mensal de locação de R$940,00. Uma renda mensal de no mínimo R$ 2.820,00. 

O candidato a locação somente pode comprometer 30% da sua renda mensal bruta(somente para seguro fiança) com o valor da locação e sendo assim em uma renda R$ 2.820,00 com seguro fiança locatícia somente poderia locar um imóvel no valor de R$ 846,00 o total do aluguel mais taxas. Notem que portanto há 02 critérios que devem ser levados em conta: 03 vezes os rendimentos e 30% destes como comprometimento. Sendo assim 03 vezes o valor do contrato não é suficiente para locar o imóvel do exemplo devendo o candidato apresentar outra pessoa para compor a renda. Complicado né! Pode ficar pior.

No caso do exemplo acima, o candidato teria que apresentar uma pessoa para compro renda com ele que tivesse rendimentos em torno de R$ 1.500,00 aproximadamente, para não ter o seguro negado.
Cabe informar que a renda não é o único critério, idade, comprometimento bancário, movimentação bancária na conta, tipo de emprego, e outros, são levados em conta(serão comentado em outra postagem).

Em caso de cadastro reprovado, o candidato a locatário deve solicitar ao corretor de seguros ou a imobiliária que lhe forneça exatamente a renda que  deverá apresentar junto com quem irá compor, para ter seu cadastro aprovado, visto que a seguradora tem critérios próprios.

Não adianta ter 3 vezes o valor da locação e alcançar os 30% de comprometimento ou ficar abaixo, se você for um profissional autônomo e sua movimentação bancária for diferente da tua renda apresentada na declaração, tendo pouca movimentação e para completar você tiver idade avançada. È bem provável que tua pontuação não seja suficiente e o seguro negue o cadastro que poderá ser reavaliado se você apresentar uma pessoa para compro a renda com você. Neste caso, você pode apresentar um profissional com Carteira Assinada, excelente salário, jovem, solteiro e com emprego estável que com certeza será reavaliado e aprovado porque o risco irá diminuir.

Quanto maior a pontuação, menor o risco o que pode diminuir o valor do seguro.



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